Die globale Kreditkrise & die Immobilientalfahrt veränderten viele Dinge in Spanien. Eine der bemerkenswertesten Änderungen ist die Tatsache, dass es viel schwieriger ist, Hypothekenfinanzierung zu erhalten als zuvor.

Noch vor 10 Jahren wäre es sehr einfach gewesen, zu Ihrer lokalen Großbank oder Bausparkasse zu gehen und ein Darlehen für Ihr Haus zu erhalten, solange genügend Eigenkapital für die Immobilie zur Verfügung stand. Heutzutage ist dies natürlich nicht mehr der Fall.

Kreditgeber von Großbanken stehen unter Druck mehr Verantwortung zu tragen, wenn es darum geht, Geld gegen Eigentum zu überlassen. Sie unterliegen nun strengen externen Audits, so dass sie sehr vorsichtig sein werden, wenn Risikoprüfer kommen, um Entscheidungen hinsichtlich einer Kreditvergabe zu treffen.

Dies kann viele Menschen beeinträchtigen, die durch Risikoprüfer als etwas höheres Kreditrisiko eingestuft werden?

Alternative Lending from Fluent Finance Abroad

Banken versuchen jetzt Antragsteller einer Hypothek einzusortieren und behaupten potenzielle Kreditnehmer haben;

  • Das richtige Alter.
  • Genügend nachweisbares Einkommen über einen langen Zeitraum, um die Hypothek zu bedienen.
  • Den richtigen Wohnsitz oder Staatsangehörigkeit.
  • Offenkundigkeit über alle ausstehenden Schulden wie zum Beispiel Gemeinde Gebühren, Schulden mit lokalen Steuern und keine Rückstände mit früheren Darlehen, Hypotheken oder Kreditverpflichtungen.
  • Einen perfekte Kredit-Score.
  • Eine Immobilie, die nicht als “auf rustikalen Land gebaut” klassifiziert ist.

Sie müssen mit FFA sprechen, sofern Sie dem oben genannten nicht entsprechen.

Fluent Finance Abroad versteht, dass bei der Kreditvergabe auf den Verwendungswert und die Kundenumständen geschaut werden kann und auch muss. Deshalb haben wir uns damit beschäftigt, eine alternative Kreditvergabeplattform aufzubauen, die alle Kreditvergabemöglichkeiten lösen kann, die die Banken nicht oder nicht in der Lage sind zu übernehmen.

Wir haben eine Reihe von einzelnen Investoren oder PEERS, die die Fähigkeit haben, eine Kreditvergabe zu gewähren und dabei flexibel genug sind, um den Gebrauch auf ihre individuellen Verdienste zu prüfen.

Hier sind einige Beispiele, wo wir in der Lage waren zu arrangieren, was wir PEER an PEER Kreditvergabe nennen.

Refurbishment

Mr AB

This client was 79 years of age and was recommended to FFA by his bank when he asked for a €40.000 mortgage on an unencumbered property which he was refurbishing. He needed the funds to complete his project which was to turn a two bedroom, two bathroom bungalow into a three bed, three bath independent property. The bank of course couldn’t assist even though AB had completed 85% of the project using his own funds.

FFA went to visit the client at the project and it became clear that the lending opportunity was a good one and we found a Peer to assist AB complete his project.

Due to AB age, FFA insisted that he took independent legal advice and we met with his representative to go through the lending contact with AB and we signed at notary with all parties present and in agreement.
Don’t be afraid to make the change if you are not happy with the service you are currently getting.

Land in Marbella

Mr & Mrs TPW

These clients we in a position to buy a plot of land in a very prestigious area of Marbella and start constructing their dream villa.

They have a very international business but were not considered to be resident in a specific country even though their business is very recognisable, therefore Spanish banks were unable to assist.

They needed a large sum of €2 million to complete the property but now it has been completed and it on the market for €8 million and being rented on a short term basis until a buyer can be found.

Small Villa

Mrs. C

Has a plot of land which she inherited from her father’s estate and wanted to build a small villa as an investment to either rent out or sell on for a profit.
She approached her bank for a self build mortgage which should have been straight forward but, unfortunately, as she runs a mainly cash business, she was unable to prove to the bank that she had sufficient income to service the mortgage. She also had another property that she lived in, un-mortgaged, which we were able to lend on so she could release the funds necessary to get her project off the ground.
We have been able to inform her as to what she needed to do in terms of income verification in order to obtain a high street mortgage and she is currently working with her accountant’s on her next tax declarations so that we can refinance the Peer to Peer lending when her tax returns are due at the end of the tax year.
The project is 80% complete and will be finished and ready for sale in 6-12 months’ time when all the licences have been granted by the town hall.
If you have a lending idea and you have been turned away by your bank or want to speak to us to see if FFA can use their contacts either via the traditional high street route or via the alternative Peer to Peer lending market, please feel free to make contact at your earliest convencience.

Benötigen Sie eine spanische Hypothek oder finanzielle Beratung?
Nehmen Sie Kontakt auf und wir melden uns umgehend bei Ihnen.

Ihre Nachricht wurde erfolgreich versandt!